江蘇銀行：穩(wěn)健經(jīng)營領航，不良率創(chuàng)歷史新低

長頭發(fā)的一牙

在長三角經(jīng)濟帶涌動的金融浪潮中，江蘇銀行以總資產(chǎn)近4萬億元的體量，展現(xiàn)出城商行頭部機構的戰(zhàn)略定力。2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元、歸母凈利潤318.43億元的雙增長，不良貸款率壓降至0.89%的歷史低位，在全球1000強銀行最新排名列第66位，蟬聯(lián)全球銀行百強，“全球銀行品牌價值500強”列第69位。
這份成績單背后，是其在資產(chǎn)質(zhì)量管控、特色金融服務和數(shù)智化轉(zhuǎn)型三大領域的系統(tǒng)性布局。當銀行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力時，江蘇銀行通過構建“科技賦能產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)帶動金融，金融反哺科技”的生態(tài)閉環(huán)，將穩(wěn)健經(jīng)營轉(zhuǎn)化為穿越周期的核心競爭力。

經(jīng)營業(yè)績亮眼，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

2024年，江蘇銀行交出了一份令人矚目的成績單。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至年末，其總資產(chǎn)達到3.95萬億元，同比增長16.12%；存款余額2.12萬億元，較上年末增長12.83%；貸款余額2.1萬億元，較上年末增長10.67%。這樣的規(guī)模增長并非盲目擴張，而是建立在堅實的市場基礎和精準的業(yè)務布局之上。在營收和利潤方面，江蘇銀行同樣表現(xiàn)出色，全年實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。與已發(fā)布快報的上市銀行相比，江蘇銀行的營收和利潤增速均穩(wěn)居同業(yè)前列。
江蘇銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管控上堪稱行業(yè)典范。2024年末，該行不良貸款率降至0.89%，連續(xù)多年保持下降趨勢。這一成績的取得，得益于其構建的“1+3+N”風控管理體系。該體系全方位覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等多領域，通過深化大數(shù)據(jù)運用，有效提升了風險識別、評估和控制能力。
自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語言模型在風控領域發(fā)揮了重要作用，實現(xiàn)了風控模型的組件化管理。通過剖析數(shù)百個風控模型的底層邏輯，提煉出超4000條適用規(guī)則，生成約800項常用組件，組件準確率超90%，大大提高了風險管控的效率和精準度。在合同智能質(zhì)檢和地址智能比對等業(yè)務場景中，“智慧小蘇”也展現(xiàn)出強大的能力，合同文本提取準確率超95%，地址風險識別準確率達99%，有效防范了潛在風險。


深耕特色金融，賦能實體經(jīng)濟

江蘇銀行堅定不移地將服務實體經(jīng)濟奉為發(fā)展核心，積極響應國家戰(zhàn)略號召，在科技金融、綠色金融、普惠金融等領域精耕細作，為經(jīng)濟發(fā)展注入澎湃動力。
江蘇銀行致力于為科技企業(yè)提供全生命周期金融支持。隨著科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟發(fā)展的核心驅(qū)動力，科技型企業(yè)對金融服務的需求日益增長。江蘇銀行敏銳捕捉到這一趨勢，推出“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用數(shù)智化手段實現(xiàn)科技企業(yè)授信自動審批、直通放款，上線以來已服務超3000家科技企業(yè)。同時，江蘇銀行構建“蘇銀金管家”等數(shù)智化平臺，精準對接企業(yè)需求，賦能企業(yè)數(shù)字化發(fā)展。截至目前，該行服務科技企業(yè)數(shù)量2.1萬戶，排名江蘇省內(nèi)第一，科技貸款余額超2200億元。針對不同發(fā)展階段的科技企業(yè)，江蘇銀行還推出了“蘇孵貸”“設備擔”“儀器貸”等特色產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化融資需求，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
除科技金融外，綠色金融也是江蘇銀行的重要發(fā)力點。在全球應對氣候變化、我國推進“雙碳”目標的背景下，綠色金融的重要性日益凸顯。江蘇銀行積極構建以負責任銀行原則（PRB）和ESG“雙輪驅(qū)動”，以特色化經(jīng)營、精細化風控、低碳化運營、專業(yè)化研究、體系化信披為“五大支柱”的綠色金融發(fā)展體系。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該行落地全省首單“環(huán)基貸”、全省最大單“水權貸”，創(chuàng)新推出“ESG低排貸”、“綠電貸”、“綠色工廠貸”等產(chǎn)品。截至2024年末，江蘇銀行綠色投融資規(guī)模突破5500億元，綠色信貸占比在人總行直管的商業(yè)銀行中位居前列。在南通如東“100MWh重力儲能示范項目”中，江蘇銀行運用掛鉤央行支小再貸款“蘇碳融”綠色金融產(chǎn)品，為企業(yè)量身定制金融服務方案，成功發(fā)放項目貸款，有效降低了企業(yè)融資成本，推動了綠色金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展。
此外，普惠金融是江蘇銀行服務實體經(jīng)濟的重要一環(huán)。小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的“毛細血管”，但長期面臨融資難、融資貴的問題。江蘇銀行堅守“服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟、服務城鄉(xiāng)居民”定位，持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度。截至2024年末，江蘇銀行小微貸款余額超6600億元，居全國城商行、江蘇省首位，連續(xù)獲得小微企業(yè)金融服務監(jiān)管“一級”評價。該行推出的“隨e貸”產(chǎn)品，整合擔保、抵押、信用等多種方式，客戶只需掃碼申請，即可實現(xiàn)貸款在線申請、在線審批、在線支用，為小微企業(yè)提供了“極簡、極快、極美”的服務體驗。


智化轉(zhuǎn)型加速，提升服務效能

在數(shù)字化時代，金融科技的發(fā)展為銀行業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。江蘇銀行積極擁抱科技變革，將數(shù)智化轉(zhuǎn)型作為提升服務效能、增強核心競爭力的關鍵舉措。
早在2013年，江蘇銀行就提出建設智慧銀行，并將“智慧化”寫入發(fā)展戰(zhàn)略。在數(shù)智化產(chǎn)品方面，江蘇銀行緊跟供應鏈金融發(fā)展趨勢，升級推出“蘇銀e鏈”服務體系，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈上下游全產(chǎn)品、全場景業(yè)務覆蓋。該體系涵蓋近20種創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)日常經(jīng)營涉及的訂單類、應收類、預付類、存貨類四類場景，有效盤活了產(chǎn)業(yè)鏈資金流通。截至2024年，江蘇銀行供應鏈貸款余額超1400億元，制造業(yè)貼息項目數(shù)、“蘇質(zhì)貸”規(guī)模、“設備擔”規(guī)模均居江蘇省第一。
在零售業(yè)務領域，江蘇銀行不斷強化“金融+場景”深度融合。其手機銀行App月活躍客戶數(shù)量已超700萬，穩(wěn)居城商行榜首。江蘇銀行持續(xù)迭代升級手機銀行功能，如推出的江蘇銀行App10.0版本，將數(shù)字化能力與財富管理能力深度融合，在基金服務板塊升級了“海選好基”“基金比對”“主題選基”“基金診斷”四大功能，精準解決了客戶找基難、選基難的問題。同時，推出線上專屬理財顧問服務，為客戶提供定制化、專業(yè)化的理財建議，滿足客戶多樣化的金融服務需求。
江蘇銀行在數(shù)智化運營和風控方面也取得顯著成效。除依托現(xiàn)有風控體系和模型，還通過優(yōu)化業(yè)務流程，提升數(shù)智化運營效率，實現(xiàn)風控與運營的協(xié)同發(fā)展。通過圍繞“管理上收，營銷下沉”不斷加強數(shù)智化機制建設，深入貫徹“One Bank”理念強化板塊化科技架構支撐，發(fā)揮“高效率、強協(xié)同、優(yōu)服務”比較優(yōu)勢推進集團化經(jīng)營，大大釋放了基層經(jīng)營效能。
可以說，江蘇銀行憑借穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績、多元化的特色金融服務和深入的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，在復雜的金融市場中走出了一條高質(zhì)量發(fā)展之路。站在新的發(fā)展節(jié)點，江蘇銀行的穩(wěn)健已超越單純財務指標范疇，升華為戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新膽識的有機統(tǒng)一。當行業(yè)聚焦規(guī)模擴張時，其選擇深耕價值創(chuàng)造；當市場追逐短期收益時，其堅持長期主義布局。這種“慢即是快”的經(jīng)營哲學，為其在復雜市場環(huán)境中贏得了主動，這或許正是區(qū)域銀行高質(zhì)量發(fā)展的破題之鑰。

來源：新華日報

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